Články s obsahem
Úvěrová linka je peněžní linka, kterou věřitel poskytuje klientovi. Tato linka má limit a klient si může vybrat finanční prostředky až do výše tohoto limitu, kdykoli chce. Z vybrané částky se účtuje úrok.
Tribunál shledává, že údajná povinnost Slovenské republiky uhradit ztráty vzniklé Inkasní společnosti úzce souvisí s úvěrem poskytnutým ČSOB.
Termínovaný úvěr
Termínovaný úvěr je typ úvěru, který dlužníkovi poskytuje pevnou částku peněz po delší dobu. Částka úvěru se splácí pravidelně a úrok se platí každý měsíc ze zbývající částky. Úvěry se obvykle obnovují každý rok a úrokové sazby jsou vyšší než u kreditní karty.
Účelem úvěru ČSOB inkasním společnostem bylo zajistit refinancování nesplácených aktiv ČSOB, což by přispělo ke zlepšení bilance ČSOB. Tento účel dokládá skutečnost, že úvěrový rámec byl nedílnou součástí konsolidační dohody uzavřené mezi ČSOB a republikami.
Úvěr ČSOB měl navíc umožnit inkasním společnostem kompenzovat ČSOB ztráty, které by jí vznikly v důsledku neúspěšného vymáhání postoupených nesplácených pohledávek. Tento závazek Slovenské a České republiky byl také nedílnou součástí Konsolidační dohody.
Ratingy ČSOB SK jsou vysoce korelovány s ratingy její mateřské banky KBC Bank (rating emitenta od DBRS „A“, dlouhodobý rating „A-1“ a krátkodobý rating „A-1“). Jakákoli změna těchto ratingů by ovlivnila ČSOB SK. Ratingy ČSOB SK jsou navíc založeny na hodnocení DBRS, že je velmi pravděpodobné, že KBC Bank v případě potřeby ČSOB SK podpoří.
Limit kreditní karty
ČSOB je jednou z největších komerčních bank v České republice. Jako univerzální banka má rozmanitou klientskou základnu. Mezi její zákazníky patří retailoví, malí a střední podniky a firemní klienti. Nabízí také řadu bankovních produktů, včetně obchodního financování. Je však důležité si uvědomit, že obchodní financování s sebou nese určitá rizika. Proto ČSOB navázala partnerství se společnostmi Deloitte a Blue Prism s cílem zavést automatizované procesy, které tato rizika snižují. Například všechny bankovní záruky jsou automaticky kontrolovány z hlediska souladu s principy čtyř očí. To ČSOB ušetří 4 000 hodin ročně a snižuje riziko tím, že zajistí, aby transakce byly prováděny v souladu s pravidly banky.
Předmětem sporu je úvěrová linka poskytnutá ČSOB inkasní společnosti. Tato linka byla navržena tak, aby zajistila refinancování postoupených nesplácených pohledávek ČSOB ze strany Společnosti. Úvěr byl tedy úzce spjat s refinančními aktivitami ČSOB v kontextu konsolidačního procesu. Je však třeba zdůraznit, že cena, která měla být za toto refinancování zaplacena, nebyla určena zákonnou hodnotou postoupených pohledávek, ale harmonogramem plateb a úroků splatných ČSOB.
Je pravda, že jak tomu bylo obecně u hospodářských činností prováděných během pujcka pro studenty období netržního hospodářství státu, bankovní operace, na kterých byla založena konsolidační dohoda a dotčená úvěrová linka, byly řízeny vládní politikou. To je však pro účely tohoto sporu nemění na vládní akty.
Úroková sazba
ČSOB, člen skupiny KBC, je banka s dlouhodobým zázemím, která nabízí veškeré bankovní služby fyzickým osobám. Poskytuje také řadu produktů a služeb pro firemní bankovnictví, včetně kreditních karet a spořicích účtů. Její klientskou základnu tvoří malé a střední podniky a společnosti se střední tržní kapitalizací. Společnost působí pod značkami ČSOB a Poštovní spořitelna. Její produkty a služby jsou k dispozici v pobočkách ČSOB, finančních centrech Poštovní spořitelny a prostřednictvím jejích online bankovních kanálů.
ČSOB je jedním z největších poskytovatelů hypoték v České republice s více než 50 tisíci poskytnutými hypotékami. Společnost má dobrou pověst v oblasti zákaznického servisu a konkurenceschopných úrokových sazeb. Nabízí také řadu dalších služeb pro spotřebitele, jako jsou kreditní karty a investiční služby.
Objem nesplácených úvěrů (NPL) ČSOB se loni zvýšil pouze o 0,1 procentního bodu, což je pokles oproti předchozímu roku. Podíl NPL navíc klesl na 2,81 % z celkových úvěrů. Podíl NPL klesl na nejnižší úroveň od roku 2008. Navzdory tomu banka stále potřebuje zlepšit krytí opravnými položkami, aby ochránila své zisky.
Vedlejší
Tribunál shledává, že údajná povinnost Slovenské republiky uhradit ztráty Inkasní společnosti úzce souvisí s úvěrem poskytnutým ČSOB. Důvodem je, že úvěr, který byl poskytnut na základě článku 3 Konsolidační dohody a ustanovení Úvěrové smlouvy, umožnil ČSOB zlepšit svou finanční situaci za účelem přípravy na privatizaci Banky.
Zejména pohledávky z portfolia nesplácených úvěrů banky byly postoupeny dvěma tzv. „inkasním společnostem“, z nichž jednu založila Česká republika a druhou Slovenská republika. Úvěrové smlouvy stanovily, že inkasní společnosti měly ČSOB platit za postoupené pohledávky podle předem stanoveného splátkového kalendáře.
Díky těmto úvěrům se ČSOB také zvýšil objem úvěrů poskytovaných mikropodnikům a malým a středním podnikům (MSP) na Slovensku. Očekává se, že nové portfolio úvěrů ČSOB podpoří více než 6 000 slovenských malých a středních podniků.
Tyto transakce v rámci záručního a mikroúvěrového okna CIP umožní ČSOB podstatně zvýšit objem úvěrů na Slovensku, což umožní malým a středním podnikům přístup k financování s nižšími požadavky na zajištění. Jedná se o klíčový krok ke zmírnění negativního ekonomického dopadu COVID-19 na slovenskou ekonomiku a k jejímu oživení a rozvoji. Evropský investiční fond a ČSOB na této iniciativě již několik let spolupracují s cílem pomoci slovenským malým a středním podnikům a mikropodnikům.